央广网北京7月30日消息（记者 宓迪）央广财经记者关注到，近期“反内卷”成为银行业“热词”，多地提出“反内卷”相关举措。
据“宁波市银行业协会”公众号29日消息，7月25日，宁波市银行业协会召开《宁波银行业个人住房贷款业务自律公约》推进会，辖内57家银行机构参加会议。
文章称，《宁波银行业个人住房贷款业务自律公约》从落实贷款“三查”、防范恶意竞争、健全合作机制等方面对银行机构个人住房贷款业务进行了规范，重点对银行机构与房地产相关机构及其从业人员之间存在的返佣乱象进行整治。《公约》将由银行机构签署后生效，正式叫停任何形式的“返点”行为，为防止“内卷式”恶性竞争贡献力量。
提到“反内卷”的不止宁波银行业。29日，“宁夏回族自治区银行业协会”公众号发布文章《凝聚行业共识 破局“内卷”竞争——宁夏银行业协会多措并举，护航行业健康发展》。
文章称，基于调研成果，协会组织召开了“内卷式”竞争专题座谈会。各方结合数据与案例，剖析了“内卷式”竞争的连锁反应：短期看，个别机构通过违规让利、降低标准抢占市场，看似赢得份额，实则透支了行业利润；长期则导致服务质量下降、风险防控松懈，损害行业可持续发展根基，甚至可能引发系统性风险。
文章还提到，针对个人住房贷款领域“返佣”乱象，协会主动出击，组织会员单位及房屋中介机构开展交流，剖析返佣成因、危害及治理路径。大家认识到，返佣行为看似是“营销手段”，实则是破坏市场公平的“毒瘤”，会推高经营成本，诱发利率隐性战，甚至催生“假按揭”“职业背债人”等违法违规案件，冲击银行资产质量和房地产市场平稳运行。
此外，据“广东银行同业公会”公众号，7月24日，2025年上半年广东银行业保险业新闻通气会召开。广东银行同业公会副秘书长李重炜表示，为贯彻党中央对综合整治“内卷式”竞争系列部署精神，广东银行同业公会结合该省实际，在广东金融监管局指导下，牵头组织起草了《广东银行业反不正当竞争自律公约（2025版）》。《公约》提出了“银行机构要完善考评激励机制，规范设置考评指标；坚持理性定价，自觉维护存款利率自律机制；严格管理返佣返利，不通过高额返佣返利等不正当竞争手段抢占市场份额”等要求。
对于银行业“内卷”的问题，记者梳理公开资料发现，央行去年发布的2024年第三季度中国货币政策执行报告曾指出，存贷款利率与政策利率调整幅度存在较大偏离，主要原因在于市场竞争激烈，银行“内卷”严重。贷款利率“下行快”，存款利率“降不动”。
市场利率定价自律机制主任委员、中国工商银行行长刘珺今年1月在《中国金融》上撰文指出，聚焦加强利率自律管理，维护公平有序的市场秩序。针对银行业低水平“内卷”问题，进一步强化自律管理，特别是大型商业银行要带头坚决不打“价格战”。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，银行业“反内卷”主要反价格战与恶性竞争，如高息揽储（部分银行变相提高存款利率推高负债成本）、低息放贷（贷款利率过度下调、甚至低于资金成本）、返佣返利（车贷等业务通过高额返佣争夺市场、扰乱定价机制）。同时，银行业“反内卷”还表现在反同质化经营与盲目扩张、风控弱化与资源错配、扭曲的考核机制增加员工压力等。
娄飞鹏认为，“内卷式”竞争或导致行业生态恶化，银行净息差持续收窄等现象。他建议，从监管层面出台负面清单明确禁止不正当竞争行为，加强专项检查，推动利率市场化改革，科学合理确定存贷款利率水平，防止“内卷式”竞争。从银行自身层面优化绩效考核机制，减少对规模的依赖，转向对服务质量、风险控制等方面的考核。银行加强内部定价能力，科学合理确定利率水平。自律组织制定完善自律公约，通过行业共识推动银行回归合规经营，强化监管与自律协同形成合力。
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